深圳探索小贷融资新途径
深圳两成注册企业和36%的个体工商户都已成为深圳市小额贷款资金投放的直接受益者，小额贷款公司逐渐成为个体工商户和小微企业的主要融资渠道。截至今年8月底，全市获批的94家小额贷款公司合计注册资本约为130.2亿元，但由于监管限制要求小贷公司“只贷不存”、“融资额不能超过注册资本金的50%”，小贷公司面临的资金瓶颈显而易见。
小微企业和个体业主资金需求旺盛嗷嗷待哺、小贷公司“巧妇难为无米之炊”，如何破解这一矛盾?深圳探索出的“银贷”合作模式让银行、小贷公司和资金需求方都尝到了甜头。从日前深圳市银行业协会和深圳市小额贷款行业协会举办的第三届“银贷”专题工作会上获悉，去年底，深圳市小额贷款全行业贷款余额为80.7亿元，当年银行与深圳市小额贷款公司助贷和资产转让的授信额度已突破31亿元，约占全行业实收资本的25%。
更令人鼓舞的是，来自小贷行业主管机构市金融办的消息称，目前深圳正在筹划探索建立小贷公司再贷款机制。有业内人士分析指出，未来深圳有望出现小贷再贷款公司、小贷再贷款基金或小贷再贷款中心。新机制的建立，将从根本上解决小贷公司信贷规模能力过小的问题。
深圳银贷合作全国领先
业界人士认为，深圳银行业和小贷行业在解决小微企业融资难问题、推进深圳金融改革创新等方面，有着天然的共生互补、互为支撑的关系。
深圳市小额贷款行业协会秘书长王泽云分析表示，深圳银贷合作的水平目前在全国处于领先水平，具体体现在几个方面:一是在合作层次上，深圳银贷合作是由企业主体发起、行业协会助推、市政府和银监局大力支持金融创新的结果;二是在合作规模上，2012年银行给小贷行业的授信额度是31亿多，这个规模水平全国仅有;三是在合作成效上，如果没有银行业的大力支持，深圳小贷行业要发展到目前的规模是做不到的。“深圳小贷公司和银行合作三年目前为止，银行没有发生一笔损失。”王泽云强调。据悉，目前84家投入运营的小额贷款公司，大体有两种经营模式，一种专做小微企业，属于专注于1+N产业链市场细分的公司，呈现出差异化、特色化发展态势;另一类是在个人信贷领域有一批提供无抵押、无担保的消费信贷公司。两类公司在小额贷款公司管理上健康有序。
业内人士谈及银贷合作称，“我们没有一笔贷款不是跟银行合作的”。他认为这一模式对银行来说，可以接触到原来可能接触不到的客户群体，主要是小微的客户群体;对小贷公司而言，这是一个“轻资产”的业务模式，在其中小贷公司更像一个资金管理者，协助资金比较雄厚的合作伙伴去放款，这样既解决客户的问题，也解决其自身的融资问题;对客户来说，通过小贷公司渠道拿到了本来拿不到的资金，“这是一个真正多赢的局面。”
业内人士表示，小贷公司和银行不是竞争对手，而是相互补充的合作伙伴关系。银行做批发，小贷公司做零售，在市场上“冲锋陷阵”，银行则把小贷公司作为支持中小微企业的平台，双方各取所需。
业界期盼创新机制
来自深圳市39家政策性银行、国有银行、商业银行和村镇银行深圳分行和64家小额贷款公司的负责人在会上商讨了向纵深推进“银贷”合作的思路和做法。两大协会还共同签署了《合作框架协议》，以推动“银贷”深入合作。业内人士认为，银贷合作模式丰富了批发加零售新型合作业务内涵，不断满足了中小微企业、个人创业者小额度、广覆盖、风险分散的资金需求，促使小额贷款公司逐步向新型小微金融服务组织的方向迈进。
据悉，现阶段银行与小贷公司合作的主要形式是助贷、直接贷款、信贷资产转让等。但较之巨大的市场需求，双方的合作途径亟待扩大。招商银行深圳分行小企业金融部副总经理舒文权提出建议：监管层面可考虑放宽对一家小贷公司两家授信银行的数量限制;从制度上明确允许资产包转让、助贷模式、联合贷款结构化设计、委托贷款经营、私募债等融资方式等。
深圳金融办副主任肖志家在会上透露，针对小额贷款行业的一些政策调整正在研究之中。深圳正筹划创建为小贷公司提供融资的贷款中心，同时，小额贷款资产证券化的方案也在制定中。“希望创新机制尽早推出，为小贷行业真正打通资金来源瓶颈。”多家小贷公司的负责人表达了急切心态。
结语：“银贷”合作模式让银行、小贷公司和资金需求方都尝到了甜头，去年底，深圳市小额贷款全行业贷款余额为80.7亿元，当年银行与深圳市小额贷款公司助贷和资产转让的授信额度已突破31亿元，约占全行业实收资本的25%，目前，深圳市仍然在为小额贷款融资寻找新途径。
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