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信用时代,珍爱您的“第二张身份证”

        信用时代,珍爱您的“第二张身份证”

   

       征信一词源于《左传》:“君子之言,信而有征,故怨远于其身;小人之言,僭而无征,故怨咎及之。”其中所提到的“信而有征”,即可征验其为信实也,意思是说一个人说话是否算数,是可以得到验证的。信用时代来临,个人信用,将取代家庭出身、户籍、教育程度、财产值,成为市场经济时代最好的个人身份证明。作为公民的第二张“身份证”,它不仅能决定你的信用卡额度、房贷与车贷额度,还能决定你的工作机会、感情生活与幸福指数。诚实守信不仅成为金融机构对你履约能力评价的重要依据,更成为人际交往中最具价值的无形资产。因此,要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录。按时履约还款,以免留下信用“污点”。
那么信用报告有哪些内容,我们怎么去维护自己的信用呢?

1、什么是征信?
     征信,即“征之以信”。征信在本质上就是信用信息服务。“征信”的“征”可理解为“征集”,“信”可理解为“信用”,指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要,专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信体系是现代金融体系运行的基石,是防范金融风险,保持金融稳定,促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

2、什么是个人信用信息基础数据库?
    个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台,其日常运行和管理由中国人民银行征信服务中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息,为商业银行和本人提供信用报告查询服务,为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

3、什么是个人信用报告?
    个人信用报告是您的“信用档案”,全面客观记录您的信用活动,如偿还货款本息、信用卡透支等情况。它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

4、个人信用报告包括哪些内容?
    个人信用报告主要包括以下信息:
     一是个人身份信息,包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。
     二是信用交易信息,包括信用卡、贷款、为他人贷款担保信息等。
     三是个人非银行信息,包括社保、住房公积金、法院民事判决、欠税以及水、电、燃气、电话等公共事业缴费欠费等信息。
     四是查询记录,查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说,就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下,个人信用报告被查询有以下几种原因:贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。

5、信用记录将给您的生活、事业带来哪些影响?
    个人征信系统已实行全国联网,您在学校借用国家助学贷款、您在银行办理的业务以及您在我司办理的贷款等有关信息将被记入该数据库,成为您信用记录的一部分。信用记录将被广泛应用于留学、创业、信用卡中请、购车、购房、按揭等的审核中,对您的生活及事业将产生重要影响。例如:
    (1)您生活中的一些大事情,离不开信用报告,例如买房、买车、找工作,办信用卡、租房、买保险;
    (2)信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事,以及花多大的成本办成您想办的事,良好的信用记录,是您终身的财富;
    (3)当您与银行、小贷公司发生借贷关系,则建立了个人信用记录。一旦建立了信用记录,就要按时还本付息,拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中,对个人信用形成不可估量的影响,要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录。

6、如何拥有良好的个人信用记录?
    信用是您可以拥有的无形“财富”,需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等,养成良好的信用交易习惯,呵护信用靠自己。
    第一,尽早建立个人信用记录。不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系,银行、小贷公司就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。
    第二,努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念,及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间的拖欠。否则,不良行为就会如实反映在信用记录中,对个人信用形成不良影响。
    第三,关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因,如输入错误等,信用报告中的信息可能会出现错误。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构,及时纠正错误信息,以免使自己受到不利的影响。
7、不良记录的负面影响将伴随您生活的每一个环节。
     个人征信系统实行的是全国联网,银行和小贷公司在取得您的授权后,都可以查询到您全部的信用记录,了解到您办理各项信贷业务的具体情况。因此,您信用记录的好坏,将作为您的“经济身份证”伴随您生活的每一个环节,对您的生活及事业产生直接的影响。如果您因为各种违约行为造成了不良记录,银行、小贷公司将降低对您“诚信度”的预期值,您将成为“不受欢迎”的客户,您与银行、小贷公司间的信贷行为将受到一定阻碍。“不良信用记录”还可能影响到您的就业、创业、留学申请等各个方面。

8、能否通过付费消除您的负面记录?
    不能。个人信用报告客观展示您的还款记录,您还清了欠款,个人信用报告中会展示已还清的记录,但之前确实发生的逾期等负面记录并不能被删除或修改。
互联网上出现了一批假冒中国人民银行征信中心名义的网站和客服电话,以有偿提高信用度或消除不良记录为诱饵,诈骗钱财。请提高警惕,保护自身合法权益。

9、什么是“逾期”? 
    答:逾期,即过期,指您与银行、小贷公司签订还款合同时的还款日到最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是,以下情况属于逾期行为,都会被记入个人信用报告:
(1)比到期还款日晚一两天还款;
(2)过了到期还款日,银行、小贷公司工作人员电话催缴后,客户还清了欠款;
(3)客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。
10、如果您想了解更多征信知识的相关内容,请联系我们。